易观千帆数据显示，截止2023年6月，手机银行服务应用活跃人数53918.02万，环比增长3.09%，同比增长3.62%。活跃人数全网渗透率达51.55%，日均活跃人数7180.41万人。显然，如今的金融机构APP在金融业务布局中已经成为一只举足轻重的力量。
而手机银行也逐渐成为金融机构零售业务移动化、线上化、智能化的重要体现，手机银行的数据表现作为银行数字化转型的重要指标和参考，业已成为行业关注的焦点之一。如何通过强化金融场景应用，打造全方位零售金融生态圈？如何围绕更好服务社会大众投融资及衣食住行等各类金融需求，加快产品、业务和服务模式的创新？
打破传统营销规则，从APP产品核心功能出发
在APP市场竞争不断加剧、用户获取企业服务触点不断增多以及产品交互场景不断丰富的背景下，用户体验的衡量标准也从“符合要求”“满足需求”向“卓越体验”的高层次、高质量迈进，金融机构的用户体验提升工作面临着诸多挑战。
一是在当今互联网时代背景下，强调品牌认知已成为UI设计的核心诉求之一。
统一的UI风格和交互模式可以加深用户对品牌的印象，提升用户忠诚度。因此金融机构APP往往把视觉体验放在首位，在交互体验上，依托自动化检测、图像识别等新技术，建设UI合规保障工具体系，保证设计、开发、测试各阶段UI一致性，构建统一的感官交互体验；在界面设计上，明确APP色彩、文字、控件等方面的设计要求，保证APP设计风格的一致性；在研发过程中，践行前端UI组件化研发模式，全面提升研发阶段的UI一致性，进而提升产品的完整性和一致性。
据易观千帆统计，2022年，国内67家银行机构的手机银行APP版本更新次数高达496次，平均一款APP更新了7.4次，更新内容主要包括：适老化服务、财富管理、衣食住行以及政务等场景化服务。
二是伴随着海量业务的扩展，金融机构App所的业务功能不断被延展，在信息过载的情况下，用户在海量信息中难以找到自己所需内容。这就需要金融机构APP需开展相关易用性提升工作，快速了解用户使用产品的直观感受，保证产品功能内容突出，流程精简顺畅，符合不同客群、用户的使用操作习惯。
三是当用户规模见顶，MAU数据的高低直接影响到银行收入利润增长的潜力。2022年银行披露的年报显示，国有大行和头部商业银行APP注册用户数在3亿到4亿之间。
在提升MAU的前提下，这就衍生出金融机构APP“老生常谈”的问题——产品过剩与服务同质化。当全行业都向一个方向内卷时，对于用户而言，难免会产生审美疲劳、选择困难症等一系列问题，进而导致金融机构APP营销乏力，MAU增长缓慢、用户体验难以量化的问题。
因此，就当下阶段而言，摆在众多金融机构面前最大的问题依旧是如何通过精细化用户运营提升用户体验，打破传统营销策略，实现MAU与AUM的深度融合。
既要芝麻，也要西瓜——如何助力金融机构实现突围？
一言以蔽之，银行要想吸引并留住用户，就必须不断改进自身产品的使用体验，同时配合改进营销策略，双管齐下以提升MAU和AUM的双重提升与融合。
某银行APP在于易观千帆的合作中便采取了这样的双向策略。
针对该银行面临的问题，易观千帆首先对其竞品在各维度的满意度上进行了调研，结果显示，从行业整体各维度表现来看 ，八家银行分布趋势基本一致 ，银行业各维度表现基本达到行业整体水平之上 ，其中，该银行“功能流程-有效易用”在八家银行中表现较好，但值得关注的是 ，其在“运营-营销活动”与部分银行稍有差距，营销活动较少，用户吸引力不明显。
除营销活动外，该行在功能新颖、客服、视觉设计等APP产品功能上与其竞品略有差距。
针对该银行面临的产品功能问题，易观千帆首先使用用户体验分析产品对该银行的APP进行全方位的检测诊断。
首先在视觉体验层面，经易观千帆用户体验分析产品分析发现，与同类型银行相比，该行不支持个性化主题设置，仅支持版本切换。而C行个性化主题题材较为丰富，其设计符合潮流且富有场景化特色。
因此，易观千帆建议根据用户的喜好， 以场景化、符合潮流趋势，制定个性化主题设置，提升用户的个性化体验，提升用户对该产品的好感度与信任度。
其次，在功能设计思路上，以A行和G行等为代表的APP深度为出发点，多维度地展示账户功能；A行等为代表的APP则选择拓展功能宽度，展示其他服务功能；F行选择直观展示资产负债信息；P行则重点突出账户和信用卡业务。
通过核心功能栏的对比，易观千帆建议该银行可通过打造专属服务，集中满足客户的查询、收支记录、投资理财等一系列金融服务需求，既让客户的薪酬管理变得简单，也为银行提升了客户粘性、沉淀了资金，实现了双赢的良性循环。
同时，在场景扩展方面，集合了政务专区、积分兑换、车主服务等丰富的场景化生活服务，以生活场景切入客户的金融服务需求，提升用户活跃度和用户粘性。
最后，在UI设计层面，易观千帆发现，该银行存在页面存在信息和功能展示不足的问题，缺少常用功能和业务入口。
建议该银行可采用小模块化和滑动设计的思路，在有限页面内展示更多功能和信息，提升相关业务的曝光度。
与此同时，该银行借助易观千帆用户流量分析产品持续监测同业用户规模，对用户行为、用户画像、用户渠道等指标持续监测，通过存量客户分析实现客户分群、客户特征描述、产品需求偏好分析，并基于客户产品需求与偏好分析结果，充分发掘客户与银行间的关联行为以及资金需求状况，实现特定群体客户的引流。
在易观千帆的助力下，该银行完善了理财场景、投资场景、贷款场景等多维金融场景的扩展与产品功能的迭代升级，不仅更好的适应了该银行的用户使用习惯，大大提升了易用性和友好性，实现了用户粘性的有效提升。
同时，该银行通过对用户行为和用户画像的持续监测，该银行丰富了原有的引流渠道，实现月活规模的稳步增长，该银行根据不同渠道用户的个性化需求，提供了多种互动工具，长期吸引用户上线参与相关福利活动，在提升用户活跃度方面有十分明显的效果。并且，推出针对不同客群的版本，如幸福生活版、美好家园版、校园版、私人银行版、小微专区等，在扩大服务群体的同时，又可以有针对性地提供专业服务，用户满意度有了更充分的保障，让用户更有参与感和体验感的同时，将银行客户经理和客户绑定，实现后续精准营销。
在核心功能层面，该银行实现了由单纯的理财销售向财富陪伴的全周期服务升级，建立起了一套贯穿“投前、投中、投后”的财富陪伴服务体系。
最终，该银行不仅在原有的产品功能基础上实现了夯实核心产品功能，多维金融场景的扩展，同时配合用户行为和用户画像的实时监测，实现营销页点击率、下载量的逐步提升，大大提升了用户粘性，实现用户的个性化体验，扩展了用户群、用户粘性、用户活跃度，带动了MAU与AUM的双向增长。
