汇丰银行的支付应用 Zing 原本是这家英国银行抵御日益增多的金融科技挑战者的努力的一部分。但推出一年后，它被关闭了。
汇丰银行花了两年时间打造 Zing，但该行发言人表示，这款国际支付应用程序于 2024 年 1 月在英国推出，12 个月后就宣布停止运营，证实了早先的《金融新闻》报道。
在新的首席执行官乔治斯·埃尔赫德里 (Georges Elhedery) 的领导下，汇丰银行正寻求降低成本，而这一举措预计将导致银行内部管理层级的削减，从而导致大量工作岗位的流失。
据知情人士透露，汇丰银行关闭 Zing 应用程序的决定将影响该公司约 400 名员工，其中大部分是非汇丰银行的客户支持人员。
汇丰希望通过 Zing 复制初创公司 Wise 和 Revolut 的爆炸式增长，这两家公司分别成立于 2011 年和 2015 年。知情人士称，Zing 从这两家公司和其他金融科技公司挖走了员工，以增强其早期团队。
自 2021 年在证券交易所上市以来，Wise 的市值已飙升至 108 亿英镑，拥有 1100 万客户。
与此同时，Revolut 最近以 450 亿美元的估值出售了私人股票，现在提供从账户、抵押贷款到交易等一切服务。
汇丰银行任命其财富和个人银行部门外汇和支付系统主管詹姆斯·艾伦组建一个团队，以 Marco Polo 项目为名打造一款竞争对手。艾伦后来成为 Zing 的首席执行官，其余高层也由该银行的高级管理人员组成。
Zing 的快速推进对汇丰银行来说代价不菲。注册文件显示，2022 年 7 月至 2023 年 12 月期间，汇丰向为开发该应用而成立的公司注入了 1.505 亿美元。
然而，尽管 Zing 背后有如此多的资源，却没有削弱其金融科技竞争对手的信心。另一家金融科技公司的高管表示，汇丰的项目几乎从未在内部谈话中被提及，也从未被视为严重威胁。
FN看到的一份内部文件显示，Zing 在推出后的六个月内获得了 30,000 名客户。外汇专家的收入通常与其用户群规模密切相关，因为他们会从客户交易中赚取少量费用。
Zing 的社交媒体帖子反映出获取客户的重要性。去年 7 月，Zing 开始向每成功推荐一位客户奖励 20 英镑现金，最高限额为 400 英镑。到 10 月，奖励金额增加到 30 英镑，最高限额为 600 英镑。
一位前员工将前财富和个人银行业务首席执行官 Matos 描述为 Zing 的“主要支持者”。Matos 于 8 月离开汇丰银行，此前该公司内部发生了争夺首席执行官职位的争斗，Elhedery 胜出。
据一位曾与马托斯共事的人士透露，马托斯负责监督这款应用程序的开发，并在应用程序发布前大约每周与 Zing 团队会面两次。
该人士表示，借助 Zing 的潜在成功，马托斯有能力在汇丰银行“打响自己的名声”。
在 Zing 首次亮相的一次采访中，马托斯表示，该公司有“全球野心”，并反映出“汇丰银行打破传统界限的决心”。通过推出独立品牌 Zing，马托斯希望该应用也能鼓励新类型的客户选择汇丰银行。
12 月，马托斯被任命为澳大利亚澳新银行 (ANZ)首席执行官。
埃尔赫德里毫不掩饰他精简汇丰庞大业务的计划，包括撤出非核心地区并削减管理层级。
一位发言人表示，关闭 Zing 是这项举措的一部分。
“作为我们定期业务审查的一部分，我们不断评估如何将我们的资源与我们的战略重点相结合。这包括考虑改变我们的业务结构和实体，”他们补充道。
巴里·奥拜恩 (Barry O'Byrne) 接替马托斯出任汇丰银行总裁，负责领导本月成立的新国际财富和优质银行业务，该业务是汇丰集团结构改革的一部分。
2024 年夏天，高管下令对 Zing 的合规控制进行全面重组。这项计划的代号为“绿色计划”，此前汇丰银行和四大专业服务公司普华永道进行了一系列审计。
据知情人士和FN看到的一份内部备忘录称，员工被要求停止国际扩张工作，减缓新客户入职速度，集中精力解决审计期间发现的问题。普华永道拒绝置评。
内部文件显示，绿色项目被分配了近 200 项任务，包括定义和执行关键绩效指标、加强内外部欺诈控制，以及使业务符合英国金融市场行为监管局和汇丰银行内部反洗钱政策的要求。
据知情人士透露，本周早些时候，公司范围内的系统访问开始出现故障，员工们被告知 Zing 2025 年计划的更新即将发布。
两名知情人士表示，1 月 23 日，全体员工在一次全体会议上被告知关闭的消息。其中一人表示，Zing 将很快停止接受新客户。
FN联系的 Zing 员工表示，其关闭更多是汇丰内部政治和管理风格的结果，而不是应用程序自身的表现。
一位前员工表示：“这不是一个关于运营失败的故事，而是一个关于许多在大银行孵化的金融科技公司遭遇的故事。他们没有机会过上不受束缚的生活。”
据一位知情人士透露，汇丰银行与 Zing 之间因 Zing 的海外扩张策略而出现紧张关系。该人士称，Zing 已准备好申请监管牌照，为荷兰、新加坡、澳大利亚和印度的客户提供服务。
该人士表示，其他近期目标包括阿拉伯联合酋长国，最终目标是进入 30 至 40 个市场。
但该人士表示，一些汇丰高管认为，Zing 的行动太快了，尚未证明其在英国的商业前景。
一位支持 Zing 海外扩张的前员工表示：“对于国际支付而言，你必须进入尽可能多的市场，这样才能取胜。”
这位知情人士表示，在早期发展阶段，Zing“被赋予了很大的独立性”。该公司在 Companies House 注册为 MP Payments，其网站上有一个页面专门解释它不是银行，接受非汇丰银行的客户。
但该人士表示，随着 Zing 发布日期临近，该业务“越来越成为汇丰银行的一个部门”。
他们补充道：“对汇丰银行来说，这个项目一直备受关注 —— 有人支持，也有人不支持。”
“最终一切都变成了政治问题——塔中的众神决定如何行事。你会看到那些不那么支持的人在组织中发挥了更大的作用。”
就在 Zing 倒闭的消息传出几个月前，汇丰银行决定在两年后注销对另一家金融科技公司 Monese 的 3500 万美元投资的剩余部分。这家成立 10 年的新银行曾将自己定位为 Revolut 的竞争对手，但去年因资金问题被迫解散。
汇丰银行金融科技发展的其他领域包括与美国支付公司 Tradeshift 于 2023 年 8 月宣布的合作，以开发金融服务应用程序。去年 10 月，汇丰银行根据该协议成立了第一家合资企业——一家名为 SemFi 的嵌入式金融提供商，汇丰银行拥有其 75% 的股份。
这家欧洲最大的银行绝不是第一家瞄准利润丰厚的金融科技市场的银行。Zing 将加入越来越多的金融科技失败案例名单，其中包括巴克莱的移动支付服务 Pingit、桑坦德银行的小型企业簿记应用程序 Asto 和苏格兰皇家银行的数字银行 Bó。Bó 是苏格兰皇家银行在收购 Monzo 失败后于 2019 年推出的，但仅成立 5 个月后就被取消。
汇丰银行发言人表示，Zing 的底层技术平台将整合到该银行。他们补充说，Zing 的用户将被告知另一种选择，即成为汇丰英国银行的客户，并使用该银行现有的免费货币服务 Global Money。
文章来源：【出海记】公众号
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