如何配合银行和跨境支付公司做客户的EDD

新年伊始，老墨在携家人祝各位好友新年快乐。想到还没一个月就要过春节了，真的有点开心。

不过回归正题，本次想要探讨的内容主要是涉及到跨境支付业务中的EDD问题，以及作为跨境支付行业的从业人员如何配合风控对于客户做EDD。

首先要明确EDD是什么概念？看过我之前内容的朋友应该知道，叫做强化尽职调查。而为什么要对客户做EDD呢？其最重要原因就是在于客户的某些交易行为、资金来源或者用途触达了跨境支付公司或者其合作用户的反洗钱合规的某一条红线！

因此在遇到这类情况是，作为从业人员，首先要明确一个点，一般不要告知客户真实原因EDD的原因，但是需要通过一系列的动作去搜集、整理和归纳客户的基础信息、交易信息等等。

具体动作如下：

1、收集和整理客户基础信息：这个内容虽然表述很简单，但是搜集和整理的动作除了正常的一些网站进行查询之外，还需要通过实际的财务报表和资金收付记录，常看客户的交易链路和上下游信息。

2、找到触发EDD的业务，并且通过搜集客户上下游交易资料，通过链路还原其交易；并且透过相关资料，去证明交易的真实性和合理性。如果现有材料无法证明，可以继续与客户沟通，提供跟进一步的资料去证明。

3、通过实地拜访和第三方验证，去搜集客户的真实性情况和交易对方的真实情况。其实在跨境贸易支付中，海外银行通过针对客户EDD所花费的成本通常超过一万美元。

具体目的：

通过搜集客户的基础信息去查看，客户本身是否有涉及到一些高风险因此—比如关键人涉及政治任务；是否存在高风险的行为（限高）等。

其次通过交易链路的资料，去证明客户交易是否符合跨境贸易的规律和客户自身业务情况。严重超出或者不符合跨境贸易的规律的行为，则需要更进一步的材料证明。

最后则需要去全面调查客户的上下游关系，是否存在风险的可能性。等等动作。

不过就我目前所经历的情况来看，其实我们一般已经在业务中把这些事情做在了流程当中，本文仅简单讲述一些业务当中的操作流程和概念。细节则会需要根据每家机构的反洗钱制度和风控制度去执行。