2024俄罗斯收款方式最全总结：跨境支付挑战与解决方案

近年来，随着国际制裁形势的变化，俄罗斯的收款方式逐渐变得更加复杂。尤其是在金融和支付系统遭到全球制裁的背景下，中国与俄罗斯之间的跨境支付正面临越来越多的挑战。本文将和大家解析目前国内外针对俄罗斯收款的几种主要方式，为相关企业提供清晰的操作指引和解决方案。

一、CIPS通道：中资银行跨境支付的首选

CIPS（中国跨境支付系统）作为我国自主研发的跨境支付系统，为中俄之间的金融交易提供了便捷的支付通道。当前，多个中国银行通过CIPS系统为客户提供收款服务，最具代表性的是中国银行及其他大型银行如建设银行、工商银行等。这些银行能够通过CIPS系统与俄罗斯的相关银行实现资金的清算。

优势：

• 资金流转快速：CIPS系统具有较强的支付处理能力，能够在较短时间内完成跨境资金结算。

• 主要支持基础消费品：如食品、日用商品等，这些类别的交易相对较少受制裁影响。

挑战：

• 严格的入账审核：银行对交易的审核非常严格，涉及的物品、交易对手、承运人及相关方都需要进行全面的尽职调查。

• 小客户受限：目前中资银行主要为大型企业提供服务，小型客户的跨境支付业务大多已暂停。

二、SPFS通道：俄罗斯本土系统的跨境支付方案

SPFS（俄罗斯支付系统）是俄罗斯自主开发的国内支付系统，用于替代SWIFT在俄罗斯境内的跨境支付服务。尽管SPFS的使用范围相对较小，但它仍然是俄罗斯本土银行进行国际支付的有效工具。

一些边境银行，如珲春农商银行和绥芬河银行等，通过SPFS系统处理跨境支付，尤其是卢布支付，能够绕过一些国际制裁的限制。这些银行对外汇流动的管制较为宽松，能够处理不涉及军事和制裁品类的款项。

优势：

• 审核宽松：相比其他支付方式，SPFS通道的审核标准较为宽松，适用于大部分非敏感产品和交易。

• 灵活性高：中小型企业可以通过这些银行较为容易地进行跨境支付。

挑战：

• 地区限制：这些银行主要服务于东三省及部分区域，企业需要在当地设立分支机构或进行一定的注册才能开通账户。

• 暂停与恢复周期：某些银行如珲春农商银行曾因系统升级暂停服务，需谨慎选择。

三、VTB银行：跨境人民币与卢布支付的理想选择

VTB银行是俄罗斯的一家重要商业银行，其上海分行提供的跨境支付服务，允许企业进行人民币与卢布之间的资金划转。通过VTB内部的交互系统，交易双方信息不涉及物品和对手方筛查，因而对于涉及敏感产品的企业而言，VTB银行无疑是最合适的选择。

目前，虽然上海VTB银行排队时间较长，预计有6-8万家企业在等待办理，但其跨境支付服务依旧稳定，且支持人民币与卢布之间的直接转账。对于急需收款的企业，若能够通过VTB的VIP账户快速审批，则能加速整个支付过程。

优势：

• 无物项筛查：资金通过内部系统流转，不涉及繁琐的商品和对手审核。

• 支持人民币：支持人民币与卢布的跨境支付，适合那些需要灵活支付方式的公司。

挑战：

• 排队时间较长：由于申请企业众多，排队可能需要几个月时间。

• 特定条件：需满足一定条件（如VIP账户等）才能加速审批过程。

四、通过海关联盟成员国银行收款

为了应对越来越复杂的制裁形势，许多外贸企业选择通过海关联盟（Customs Union）成员国的银行来处理与俄罗斯的跨境支付。海关联盟包括俄罗斯、白俄罗斯、哈萨克斯坦、亚美尼亚和吉尔吉斯斯坦，这些国家的银行在外汇管制上相对宽松，资金流转也比较便捷。

尤其是哈萨克斯坦，作为与俄罗斯经济关系紧密的国家，其银行在处理与俄罗斯的跨境交易时，通常能提供更为顺畅的服务。哈萨克斯坦的Halyk Bank（哈萨克斯坦人民银行）和Bank CenterCredit（中央信贷银行）均提供了较为稳定的收款通道。

优势：

• 外汇管制宽松：这些银行的外汇管理较为宽松，能够高效处理资金流转。

• 稳定的收款通道：通过在这些国家开设公司并建立银行账户，企业可避开直接受制裁影响的银行。

挑战：

• 需要在当地设立公司：为了开户并进行跨境交易，企业通常需要在当地设立公司或分支机构。

• 审查程序：即使是哈萨克斯坦等友好国家，也需要提供相应的企业材料和文件，且在某些情况下，仍需要对交易内容和对手方进行审查。

五、通过数字货币与区块链技术支付

随着数字货币和区块链技术的日益成熟，越来越多的外贸企业开始探索数字货币在跨境支付中的潜力。通过数字货币交易，企业能够绕过传统银行系统和支付通道，直接实现资金的全球流转。虽然目前俄罗斯的数字货币政策尚未完全放开，但对于某些小额高频交易的企业来说，数字货币可能成为一种较为灵活且高效的支付方式。

区块链技术的引入，能够提高支付的透明度与安全性，减少中介机构参与，有效降低交易费用并加速结算。

优势：

• 去中心化：去中心化的特点使得交易更加透明、快速且低成本。

• 增强安全性：区块链技术通过智能合约等方式减少人为干预，提高交易的安全性。

挑战：

• 政策限制：尽管数字货币和区块链技术在某些地区取得了进展，但全球范围内的法律法规仍未完全统一，可能面临法律风险。

• 适用范围有限：当前大多数外贸交易仍依赖传统银行体系，数字货币的适用场景主要局限于小额交易。

六、边境银行：跨境支付的“黄金通道”

对于那些从事与俄罗斯接壤地区贸易的公司，边境银行提供了一个重要的收款途径。边境银行如珲春银行、绥芬河银行等，依靠其在边境区域的业务基础和金融服务网络，成为中俄跨境支付的重要渠道。尽管这些银行的操作较为便捷，但仍需考虑政策和时间的限制。

优势：

• 地区优势：地理位置靠近俄罗斯，有利于跨境交易和资金流动。

• 灵活性高：相较于其他银行，边境银行对交易的审查和限制较少。

挑战：

• 受制于政策变化：随着国际制裁的进一步深化，边境银行也可能受到一些政策的影响。

• 时间不确定性：部分银行需要排队等待，一些银行在系统升级时会暂停服务。

七、风险管理与合规性

面对复杂的国际制裁环境，外贸企业在选择俄罗斯收款渠道时，必须高度重视风险管理和合规性问题。尤其是在涉及敏感产品和制裁国家时，务必确保所有收款通道的合法性和合规性。

企业应当：

• 及时关注国际形势变化和政策调整。

• 建立合规的内部审核机制，确保所有交易符合相关国家和地区的法律要求。

• 定期评估风险，避免进入高风险或受制裁的领域。

总结

在俄罗斯市场收款的多种方式中，企业需根据自身的情况、产品类别、交易规模及资金流转需求，选择最合适的收款通道。无论是依托CIPS、SPFS系统，还是通过哈萨克斯坦等海关联盟成员国的银行，或是探索数字货币支付，合规和风险管理始终是企业在进行跨境支付时需要重点考虑的因素。通过了解各收款渠道的优势与挑战，外贸企业能够在复杂的国际局势下实现资金的顺畅流转。

以上就是俄罗斯收款方式全解析，希望可以给您带来帮助！