我们所知道的传销名叫“庞氏骗局”

跨境绝版祥

2016-11-16

导读：经不起诱惑，这也是人的本性之一。如何保持一双明亮的眼镜，如何冷静地面对诱惑，本身就是一件很难的事情。

概念一：再分配

福利经济学中的“再分配”，是指在基础收入上，政府为了社会公平，通过各种方式，实现财富转移的一个过程。

比如你每月收入1万元，但公司可能为你掏出的钱是14410元，到你手上的只剩7554元了。这中间差不多一半的钱，通过税收和社会缴款（比如五险一金）这两种方式被国家收走了，然后国家再把这些钱，分配给其他人。

你可能会问，凭什么要把我努力赚的钱转移给别人呢？从社会公平的角度来说，你赚的钱不完全是因为你的努力，一部分是因为你拥有不公平的优势。比如，你出生在城市，他出生在农村；比如，你天生健康，他天生残疾。这些都是不公平。政府通过再分配的方式，来调节这种不公平。

调节社会不公平的手段：三次再分配。

第一次再分配，在你不知不觉中就完成了。比如最低工资标准，就是调高劳动和资本之间，劳动收入的比例。在比如保护农产品价格，就是调高农村和城市之间，农村收入的比例。

第二次再分配，则是通过税收、社会缴费等手段。比如个人所得税，有能力工作的人，交钱养没能力工作的人。比如社会缴费，五险一金等，年富力强的成年人交钱，养日渐黄昏的老年人。

第三次再分配，就是民众自发地做公益事业、慈善事业，实现对财富的再一次分配，进一步缩小现在的贫富差距，润滑社会矛盾。

小结：认识再分配

再分配就是政府通过某些手段，把财富从一部分人手中，转移到另一部分人的手中，以求缓解社会不公平的问题。再分配是一个很复杂的事情，做得不好，会带来更大的不公平。“全民发钱”，就是一种试图用简单的手段，解决复杂的再分配的一种想法。

思考：政府再分配是为了实现更大的公平，这是好事。但，政府官员不能贪污，不然再多的税收也只能养活这些贪官，真正惠民的东西落不到实处。第二，政府应该将收集起来的钱去建设更多的基础设施，比如投资教育、体育设施等，只有让国民的素质提高，慢慢地才能实现最大范围的公平。

概念二：互联网金融

互联网金融，就是拥有更高效的“风险买卖”模型的金融。金融的本质从来没有变过，只是自大到认为自己可以藐视本质的人越来越多。

运用：更有效的“风险管控机制”

场景1：假如微信要做P2P

比如我想找微信借1万元钱，愿意给出8%的年化利率，10天归还，按天计算。微信说，那就拿你在微信里和你沟通最多的20个朋友的沟通权利做抵押。

10天之后，如果我还不起这钱。微信就会发信息给到我这20个朋友，说你的朋友欠了我们1万元钱，现在还没还，你看能不能帮忙提醒一下他？

好吧，这20个人可能是我家人，可能是我女朋友，或者领导、客户…..他们都是我最怕失信的人啊，所以我不得不想办法把钱还上。因为这份信用比这一万元更值钱。每一个风险，都有它的价格。

场景2：按公里数来买的汽车保险

两个人，两辆车，一个一年可能开不了几次，一个可能每天都要开上三十公里，如果按同样的标准收取保费，那这个“风险买卖”的模型肯定有问题。

正确的方式，也是目前有的一种设备-OBD，放在车里用来检测你的行车数据。那么以后的保险就可以不按照年来卖了，而是按照公里数来卖。开车多的人，自然交的保费就会越高。

而每公里交多少钱呢？可以按照你的行车习惯来定价。开车习惯好的人，应该便宜。开车习惯不好的人，比如经常违反交通规则的，就应该多交钱。

按照公里数来买，按照行车习惯来定价，不管你叫它互联网金融，还是科技金融，你其实都是根据数据，用一套更有效的“风险买卖”模型，把我的行车风险给买走。我因此更省钱，而你因此更赚钱。

案例：芝麻信用的slogan是“因为信用，所以简单”，只要你买东西，录入工作单位，房车数据，社保数据…..有数据，数据越全，信用越好，你的风险就越小。进而蚂蚁金服的其它金融产品就敢给你更多贷款，租车住店你可以不用押金，不仅为自己的产品识别风险，还可以输出风险评估能力给别的公司。这样就是典型的科技金融，而且还能形成生态。

思考：当一个人的数据不断被整合在一起，一方面可能存在信息泄露的风险，但另一方面也能让社会的风险降到更低，因为这个时候我们都“无处可藏”了。