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来源：电子商务研究中心
编辑：供应链Finance智库
随着互联网技术的飞速发展，直播电商已成为一种新兴的商业模式，市场规模迅速扩大。据预测，到2023年，全国网上零售额达15.42万亿元，同比增长11%；网络零售平台店铺数量超过2500万家。
在此背景下，直播电商供应链金融应运而生，主要为电商供应链上的企业提供便捷、高效、低成本的金融服务，如极速提现宝、抖音电商贷、快手电商贷等。这些服务通过垫资形式满足企业在直播电商运营中的短期资金需求，助力电商商家发展。
随着直播电商发展市场竞争越来越激烈，要想在整个直播电商之中做大做强，现金流是否充足显得尤为重要。随之而来的垫资需求也呈现出不断增长的趋势，并且在直播行业中开始逐渐发挥重要作用。主要原因在于以下几点：
1. 政策支持：国家出台了一系列鼓励供应链金融发展的政策，鼓励信用金融的构建，为直播电商供应链金融提供了良好的发展环境。
2. 市场需求：随着直播电商行业的快速发展，直播供应链上的企业由于平台账期压力大，同业竞争加剧，加上爆款爆单带来的资金压力，对金融服务的需求不断增加。
3. 技术进步：大数据、云计算等技术的应用使得金融机构能够更准确地评估企业信用状况，提高金融服务效率。
直播电商供应链金融和传统供应链金融业务相比，直播垫资业务的需求基数更大，且呈现出“周期长短不一”“借款频率不定”“额度大小不一”等特征，因此操作风险要高很多。目前主要的垫资类型有：
1、自有资金：垫资方采取明股实债或者贸易差价，走代采形式等，这样可以在有效规避相关金融监管的同时，获得高利润分成或者是高现金流水额。
2、主打银行口号的“垫资”：主要是将通过助贷机构包装后的信贷产品，结合法人征信去借款给企业，助贷机构收服务费，银行收利息；跟执照时限也相关，授信额度普遍在几百万内；且每笔借款有征信记录。
3、平台型选手：不强依赖担保和抵押品，结合大数据技术，依据商家的交易、物流及店铺评分等信息建立风控模型，背靠银行/保理公司等机构的资金合理合法合规的给商家提供融资服务。纯线上化操作，自动处理借还款，能做到融资订单回款用于还款，非融资订单回款由商家自由支配的程度。
02直播电商供应链金融存在的问题
尽管直播电商供应链金融发展迅速，垫资机构或企业种类繁多，但仍存在以下问题：
1. 风险控制：由于直播电商涉及的环节众多，买卖双方之间的信用评估比较困难，风险控制难度较大。直播垫资涉及到的风险包括欺诈风险、交易纠纷、坏账风险等，如果垫资平台无法有效控制这些风险，就会出现经济损失和声誉损失。如何准确评估供应链整体风险并采取有效措施降低风险成为当前亟待解决的问题。
2. 信息不对称：在直播电商垫资过程中，非平台型合作的金融机构往往只能从合作商中获取到部分融资企业的业务数据和信用信息，导致信息不对称问题较为突出。如何通过规范系统平台去解决这一问题，提高金融服务质量，成为行业关注的焦点。
3. 金融服务创新不足：当前直播电商供应链金融服务于信贷品同质化严重，创新不足。如何根据电商企业实际需求，提供个性化、定制化、低成本的金融服务成为行业发展的关键。
4.垫资成本较高：首先直播垫资平台需要承担一定的资金成本和运营成本，还有风险成本；其次部分垫资平台为了更符合商家预期以及在同业竞争中胜出，将终端价格降低；这种情况下如果垫资成本过高，就会影响到垫资平台的收益情况。
5.数据安全和隐私保护问题：直播垫资过程中涉及到大量的个人信息、交易信息和资金信息等敏感数据，如果数据安全和隐私保护不到位，就会引发客户信任问题和合规风险。
6.监管规范的不确定性：直播垫资属于新兴业务，监管规范还在不断调整和完善中，如果垫资平台无法及时适应新的监管要求，就可能面临业务停滞或罚款等风险。
03电商供应链金融如何做大做强？
通过对直播电商供应链金融的实操以及整个市场调研，我们发现其发展前景广阔，但也存在一些问题需要解决。为此，我们提出以下建议：
1. 加强风险控制能力：金融机构应加强对供应链风险的研究和评估，建立完善的风险管理体系，提高风险识别和控制能力。尤其是代签准入跟贷中管理部分，把风险遏制在摇篮里。
2. 推进信息共享机制：政府、电商平台、物流企业等应加强合作，建立信息共享机制，提高信息的透明度和准确性，降低信息不对称带来的风险。
3. 创新金融服务模式：金融机构应根据企业实际需求，创新金融服务模式，提供更为个性化、定制化的服务，降低资金批发的成本给到垫资平台使用，从而提高平台方服务质量和竞争力。
4. 需要直播电商供应链金融参与方共同努力，通过建立清晰透明的合同、明确各方的责任、建立有效的风险评估机制、加强监测和管理、推动平台透明度和公正性、提升技术能力和数据分析能力、建立应急计划等多种手段，最大限度地降低潜在风险。 文章来源：【跨境电商与创业文摘】公众号
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