日常生活方面，现在印尼街边便利店warungs都开始接受电子钱包付款，原因是交易费用比信用卡低很多。另外，信用卡在印尼的普及率本身也只有5％不到。
鉴于此，有人会觉得在该国经营电子钱包会是一项非常有利可图的业务。事实却并非如此。
首先，印尼央行对电子钱包交易收取0.7％的手续费，远高于中国的0.5％左右。
其次，印尼的电子钱包市场特别分散，群岛国家、超过50个竞争对手等等。
最后，货到付款方式在印尼还比较流行，因此数字钱包市场想要拓展可能还需要数年时间。
然而，并不是说印尼的电子支付市场没有机会。
首先，有数据预测，到2025年，电子钱包交易规模将增长五倍，达到500亿美元。
其次，烧钱抢市场在当前乃至未来一段时间内依然可行。以SeaMoney为例，通过大肆补贴，已经在印尼市场夺得不错的市场份额。
最后，从Ovo将与Dana合并、LinkAja加入Gojek的举动来看，Ovo和GoPay都在扩大领先地位，也能说明机会之大。
那么，谁会成为印尼未来的龙头呢？
就用户数量而言，GoPay数量最多。毕竟绑定到Gojek这个超级应用程序之上，可以从乘车、外卖等方面受益。
排在第二的是Ovo。因为其与Lippo Group的关系，因此在线下商家铺设方面拥有优势。借助于这层关系，Ovo可以很轻松的进入到集团的购物中心和百货连锁店等。
排名第三的是LinkAja。它一直与自己的合作伙伴一起前进。在拥有印尼电信巨头Telkomsel和Mandiri银行庞大用户群的专有访问权之后，现在又将目光投向了过路费和火车票等公共服务方面。
排在第四的是Dana。这是印度尼西亚唯一与阿里有直接联系的电子钱包。
排名第五的是ShopeePay。借助于电商平台Shopee和母公司SEA，最近势头正盛，有消息称已经成为印尼的No.1。
注：《雅加达邮报》援引咨询公司MarkPlus的最新调查称，Shopee的数字钱包服务ShopeePay在过去三个月中的表现优于竞争对手的平台 。
未来谁会问鼎印尼电子支付巨头我们不得而知，然而就中国的经验来说，是否具有电商背景并不能起决定作用。
无论谁能胜出，都对跨境卖家好处多多，让我们拭目以待！
