“加大金融支持力度，推动跨境电商供应链降本增效。推动头部跨境电商企业加强信息共享，鼓励金融机构充分利用企业相关信息，依法依规开展供应链金融服务，更好赋能上下游产业链发展。”
很多读者可能对“供应链金融服务”不是非常熟悉，本文就将带大家了解供应链金融的基本定义、特点以及可能面临的合规挑战，同时提供相应的合规建议，让大家对这项服务有一个大致的理解和认识。
什么是 供应链金融？
供应链金融，就是商业银行、保险公司、商业保理公司、融资担保机构等供应链金融供给端为供应链上的企业所提供的以融资为主的综合金融服务。
简单来说，就是一项在合规基础上能减少卖家融资风险、延长账期的金融服务。
对于跨境电商卖家而言，目前的业务模式大多要求卖家提前垫付货款和税金，账期长、回款慢，企业资金压力较大。
这种情况下，卖家多采取双清模式来降低资金压力，但该模式依然存在合规风险。
如何既能做到合规，又可以有效降低成本？
我们认为，自主申报出口和退税将会是未来跨境电商业务的主流模式。
乐歌海外仓整合中国信保公司和国有银行的资源，推出的“代理出口+供应链金融”业务恰恰可以解决目前跨境卖家的合规风险和资金压力，既能修正不合规的服务模式，又能有效延长客户账期，免去卖家额外垫付税金的资金成本，提高资金周转效率，盘活企业流动资金。
供应链金融有什么特点？
供应链金融与传统金融相比具有显著特征：
一、担保物不同
传统金融中常采用保证担保或不动产抵押；而供应链金融则主要利用供应链交易过程中的流动资产（预付款、存货、应收账款等）作为担保，在特定供应链金融解决方案下，也有可能以信用授信方式进行融资。
二、风险评估的方式不同
传统金融往往是孤立的、静态的研判资金需求方风险；而供应链金融更加注重对供应链中的交易链路和交易主体进行分析，对风险研判是联系、动态的。
供应链金融合规的现实之困
一、外生风险
一般来说，外部宏观经济周期、金融环境及、政策监管环境发生变化，对供应链金融都会造成影响，这就是外部环境可能存在的风险。
二、数据合规风险
供应链金融通常会涉及到以下几种数据：
（一）反映供应链金融需求端主体的基本商业信息和能力的数据：如财务数据、生产数据、资质许可等。
（二）反映供应链真实性的数据信息：如交易信息、货物信息、仓储信息、物流信息等。
（三）反映供应链金融资金动态的金融数据：贷款金额、资金流向、资金使用情况等。涉及到的数据庞杂繁多，就很有可能产生数据合规的风险。
那么在此背景下，如何才能规避这些风险呢？
供应链金融合规风险的解困之思
一、遵守法规，深化合规研究
供应链金融业务运作需遵循的法律法规极为广泛，涵盖《民法典》、《合同法》、《银行法》以及《反洗钱法》等关键法律文本。遵守这些法律法规是企业合规经营的基石。同时，对于为了确保业务的合规性，企业必须展现出极高的适应性和灵活性，以便快速响应政策的最新变动。
二、多方采集，确保数据合规
（一）数据收集：供给端直接或间接获取的数据
一方面，在直接收集数据过程中，应注意收集行为方式、收集内容的合规性。供给端应当尽可能审查数据在多个主体之间流转的授权链路是否完整、授权是否清晰；另一方面，供给端须与数据提供方之间达成数据来源合法的承诺，对数据来源合法性做出保证。
（二）数据使用：供给端直接或间接获取的数据
供给端应当考量国家安全、公众权益、个人隐私和企业合法利益等因素，对数据进行分类分级管理。对不同级别数据进行分类分级管理，采取差异化安全管理和控制措施，实现精细化管控。同时，供给端的数据治理方案应当依据业务类型、参与主体信用、潜在风险性等动态调整。数据保护的治理方案不应是一成不变、静态的，而应基于过程中发现的新影响、新情况实施动态性调整。
以上，相信大家对供应链金融服务及其合规风险及防范就可以有一个初步的认识。在接下来的文章中，我们将进一步带大家来认识供应链金融服务中常见融资渠道、海关神秘代码以及降本增效的原理。敬请期待吧~
