企业案例 | Square：线下支付领先者

Part1 公司概述

1.1 公司简介

Square又名Block，于2009年在美国旧金山由Jack Dorsey和Jim McKelveys联合创立， 是一个向中小型企业提供读卡器服务的支付平台。

Square用户（消费者或商家）通过利用Square提供的移动读卡器可以在有网络状态下刷卡消费，它使得消费者、商家可以在任何地方进行付款和收款，从而大大降低了刷卡消费支付的技术门槛和硬件需求。

2015年Square在纽约证券交易所上市交易，股票代码为SQ。

1.2 创立背景

Square最初的灵感来自于Jack Dorsey ，当时Jim McKelvey（Dorsey的朋友）因为无法接受信用卡支付而不能销售价格为2,000美元的玻璃水龙头和配件，于是两人决定研究商家信用卡账户的运作流程。

由于高昂的使用手续费，当时只有小部分商家愿意接受消费者使用信用卡支付，根据费城联邦储备银行的一个报告显示，在美国收入低于10万美元的3000万家企业中，只有600万家接受信用卡。

Jack Dorsey看到了其中的商机，决定向商家提供免费的读卡器和app以推广其支付业务。

Square在支付领域深耕多年，市场覆盖美国、加拿大、日本、澳大利亚、爱尔兰、西班牙和英国等多个国家。

1.3 发展历程

1.4 融资情况

（资料来源：虎博搜索）

Part2 公司业务

Square的服务对象有两种：一是面向商家，特别是中小型商家，二是面向消费者。

2.1 To B

Square为商家提供硬件设备、SaaS软件服务和银行服务。

①硬件设备

推出各种线下刷卡终端设备，主要为美国中小商家提供线下收款服务。

（Square提供刷卡终端）

②SaaS（Software as a Service）软件服务

Square为商家提供了全方位的服务，涵盖订单管理、工资发放、会员管理、营销计划、自建线上门店、创建在线支付链接等功能。

③银行服务

由附属银行机构Square Financial Services, Inc. 或Sutton Bank提供银行服务，包括借记卡、转账、储蓄、贷款等功能，满足中小型商户的现金流管理需求。

④专业领域

Square在零售、餐饮、专业化服务、美容和个人医疗、家具维修5个领域有较为完善的解决方案。

2.1 To C

依托旗下移动支付软件Cash App高速增长的用户数量，Square逐步打造和完善了2C支付生态体系。

Cash App提供借记卡、转账、股票和比特币投资、Cash Boost消费折扣、小额短贷等功能，正逐步成为一站式金融服务应用程序。

Part3 产品定价

3.1 线下支付

Square根据不同的场景和支付方式收取不同的费用。以在餐厅使用方形词条读卡器为例，第一个读卡器免费赠送给商户，每增加一个需支付10美元；每笔交易收费2.6% + 10¢。

（在餐厅使用方形词条读卡器收费情况）

3.2 远程支付

远程支付分为七种方式，商户可根据实际情况采取合适的支付方式。

①账单交易

2.9% + 30¢

②虚拟终端交易

3.5% + 15¢

③电商交易

2.9% + 30¢（使用Square在线商店、电子商务集成或在线支付 API 进行付款的费率）；

2.6% + 30¢（使用Square Online Store Premium 交易的费率）。

④无卡交易

无卡交易是指：当持卡人和信用卡在交易时都不在场时，就会发生无卡 (CNP) 交易。

3.5% +15¢ （在 Square Point of Sale应用程序中手动输入信用卡号交易的费率）。

⑤“卡存档” 交易

3.5% + 15¢（使用存储在销售点、发票和虚拟终端中的付款详细信息进行交易的费率）。

⑥ACH银行转账

1% ，转账最低1美元。

⑦Afterpay

3.5% + 15¢（客户在6周内使用Square Online Checkout通过Afterpay进行4次付款时的总购买费用。）

（支付方式与费用概述）

3.3 APIs与SDKs支付

①API终端与SDK交易

2.6% + 10¢

②自有app内置SDK交易

2.9% + 30¢（将Square的支付网关集成到自己的应用程序中，让客户可以直接进行支付的费用）

③在线API交易

2.9% + 30¢

④外部交易

1%