如何在欧洲获得 E-Money EMI 许可证？

假设您想在欧洲作为一个电子货币机构 (EMI) 提供支付服务，您需要向金融监管机构申请电子货币机构许可证。以下是在欧洲获得EMI许可证的一些相关信息。

一、什么是EMI（欧洲国家/地区定义）？

EMI是一个有权发行预付卡、电子钱包和其他形式的电子货币机构，个人和企业都可使用电子货币。

据第 2009/110/EC号指令第2(2)条中将电子货币定义为“以电子方式（包括磁性方式）存储的货币价值，以对发行者的债权为代表，在收到资金后发行，用于支付交易，并由电子货币发行者以外的自然人或法人接受。

二、为什么在欧洲需要电子货币机构许可证？

由于欧盟指令2015/2366，EMI需要获得在欧洲运营的许可证。该指令的主要目的是保护消费者安全可靠地进行电子货币支付。它还有一个次要目标是在电子货币支付行业创造公平竞争。该指令规定了EMI提供支付服务的要求。欧盟指令2015/2366的要求之一是EMI必须获得 EMI许可证才可以提供EMI相关服务。

一旦获得许可证，EMI就可以在整个欧洲及其他地区开展业务。客户可以将传统现金兑换成 EMI发行的电子货币，并将他们的电子货币存储在EMI创建的电子钱包中。然后，客户可以使用电子钱包中的资金进行支付。当他们的电子钱包中的资金用完时，他们可以通过将现金兑换成电子货币来加载更多资金。

三、在欧洲获得EMI许可证的要求

EMI必须满足几个要求才能在欧洲获得许可证。这些要求包括：

1.在欧洲国家建立运营机构，包括实体办公室和当地员工。

2.拥有足够的财政和非财政资源来管理和运营EMI。

3.证明有足够的管理和员工经验来运营EMI。

4.拥有350,000欧元的启动资金，并可在EMI 申请许可证的国家/地区的银行账户中随时使用

四、如何在欧洲获得EMI许可证？

在申请许可证时，EMI 将面临许多欧盟国家的监管尽职调查。EMI必须有至少两名居住在欧盟的经理。他们必须证明其管理EMI的专业资格。除了强制性的欧盟指令2015/2366之外，欧盟的每个司法管辖区都可能有自己的规则。

EMI必须证明它有高质量的软件和强大的技术基础设施。他们必须建立内部控制、安全措施、管理运营风险的计划，以确保支付安全并防止欺诈。申请许可证时，EMI还必须有几条信息。这些信息包括：

1.商业计划和财务预测

2.对EMI 组织结构的描述

3.监控、处理和跟进安全漏洞和客户投诉的程序

4.打击洗钱和恐怖主义融资的内部协议

这些只是EMI获得许可证必须满足的一些要求。每个EMI在获得许可证方面都面临着独特的挑战。EMI平均需要六个月的时间才能获得许可证。

五、拥有EMI许可证的好处

EMI许可证对于电子货币交易是通用的，并允许 EMI提供其他金融服务。这些服务包括：

1.借记卡和信用卡账户

2.接受借记卡、信用卡和电子货币交易的商家服务

3.跨境支付汇款

4.付款启动服务，客户可以通过其银行账户启动付款，客户可在一个地方获得综合账户信息