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四部门约谈蚂蚁，蚂蚁的路到头了？

硬核刘大
2024-04-15
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导读：行长是这样回答的：金融管理部门根据金融法律法规及监管要求，指出了蚂蚁集团目前经营中存在的主要问题：公司治理机制不健全；法律意识淡漠，藐视监管合规要求，存在违规监管套利行为；利用市场优势地位排斥同业经营者；损害消费者合法权益，引发消费者投诉等。
2020年12月26日，人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门联合约谈了蚂蚁集团。中国人民银行副行长潘功胜代表四部门就约谈情况回答了记者的提问。

有记者问约谈的主要内容是什么？

行长是这样回答的：金融管理部门根据金融法律法规及监管要求，指出了蚂蚁集团目前经营中存在的主要问题：公司治理机制不健全；法律意识淡漠，藐视监管合规要求，存在违规监管套利行为；利用市场优势地位排斥同业经营者；损害消费者合法权益，引发消费者投诉等。
这里提到了一点，法律意识淡漠，藐视监管合规要求，这个就严重了，说明第一次约谈，蚂蚁并不服，所以才会有12月26日的再次约谈，有点最后通牒的味道。
同时，金融管理部门对蚂蚁集团提出了重点业务领域的整改要求：一是回归支付本源，提升交易透明度，严禁不正当竞争。二是依法持牌、合法合规经营个人征信业务，保护个人数据隐私。三是依法设立金融控股公司，严格落实监管要求，确保资本充足、关联交易合规。四是完善公司治理，按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。五是依法合规开展证券基金业务，强化证券类机构治理，合规开展资产证券化业务。

政府说的可能比较官话，这里翻译一下。

1、回归支付本源，提升交易透明度
意思是蚂蚁利用支付和交易不透明，在进行不正当竞争。
2、依法持牌、合规经营个人征信业务，保护个人数据隐私
保护个人数据隐私，不要恶意使用（说明以前可能存在这种行为），并且在个人征信上属于无照经营（蚂蚁的信用积分是自己另辟蹊径，创建的一套信用机制，当然国家没说它不能做，而是要求它合规进行征信，保护用户个人数据隐私，毕竟他们那一套对健全我们整体的信用体系也是有帮助的）。
3、依法设立金融控股公司，严格落实监管要求，确保资本充足，关联交易合规
意思是不要再利用杠杆，在资本不充足的情况下，通过互相担保或者其他关联交易搞擦边球，造成金融风险。（蚂蚁当前的资本充足率只有2%，而金融规定的资本充足率要达到10%）
4、完善公司治理，按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动
信贷、保险、理财等金融活动不合规，之前在逃避监管。这也是对马老板要求放松监管的一个回应，同时使用了严格监管词汇，说明力度之强，我们可以看到是未来支付宝上的理财、保险等产品会有一定的变化，前段时间下架的互联网存款产品可能才刚刚开始。
5、是依法合规开展证券基金业务，强化证券类机构治理，合规开展资产证券化业务。
意思是证券基金业务不合规，不是不让你搞，但是要合规的搞。
蚂蚁也第一时间发出了公告，成立专门的整改工作小组，全面落实约谈要求，规范金融业务的经营和发展。
之前蚂蚁准备上市，要创人类史上最大IPO，估值近2.1万亿元，其中蚂蚁对自己的定位是互联网科技公司，而从约谈的内容来看，国家对其的定位是金融公司，既然是金融公司，就要按金融监管的那一套来。
估计马老板在外滩峰会之前就已经闻到了监管的气息，所以才会炮轰《巴塞尔协议》，说《巴塞尔协议》是老年人的俱乐部，之后的一些列监管动作只不过是把水面下的斗争给明面化。当然，这些只是我的个人猜测。
当然，在移动互联网发展的大潮中，阿里也是做了很多金融创新，给我们的生活带来了很多便利。
所以，在约谈的一开头，国家也给了阿里一定的肯定。
当然，当资本有点不受监管，带来破坏性创新的时候，国家也是需要适当敲打一下的，不是为了打死，而是为了引导到合规正确的道路上。
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