出海记
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11月15日，由移动支付网、出海记主办的《2024第二届跨境数字金融产业合规与共生大会》在深圳举办，赛仕软件（SAS）业务解决方案高级顾问夏欣出席，介绍了跨境金融合规下的统一风险监测和调查。
当前，越来越多的中资企业逐步拓展境外特别是海外业务，取得多司法辖区支付牌照，从传统的香港、新加坡到欧美，甚至走进非洲，深入拉美。在多国持牌、大力拓展业务的过程中，跨境支付机构在风控合规领域可能会面临多方面挑战，主要包括以下五方面。
一是金融犯罪愈加隐蔽、复杂、有组织化。线上贸易、跨境电商业务蓬勃发展导致洗钱、诈骗的数量和金额也迅猛提升。
二是监管要求不同。包括各司法辖区法律体系不同、具体落地监管要求不同、执法力度不同。
三是人员和成本的优化要求。境内金融机构在多国持牌时总部通常会高度依赖当地合规人员的经验来满足相应监管要求，合规管理的链条非常长，总部无法及时准确掌握当地情况。同时也存在多语言沟通障碍的问题。
四是数据和模型管理要求。在面对外部监管和内部沟通的时候，应完整和清楚地记录和展示业务所有操作和管理流程，包括数据准备、风控策略建立和管理、警报生成、警报处理、到监管报告的全链路，这些对于机构负责风控合规的人员都是挑战。
五是应用新技术应用平台。如果仅依靠人工搜集和处理数据，时效性和准确性都差。但以往境外机构通常各地独立建设风控系统，境内总部难以统一规划，导致整体建设成本高、管理难；另外，Fintech公司产品更新快、业务增长快，需要更加灵活、开放和有弹性的方式来保持技术和业务的与时俱进。
今年一季度SAS和ACFE（注册舞弊审查师协会）发布全球2024年反欺诈技术基准报告的调查结果显示，未来两年内，有意愿在现有反欺诈策略中使用AI和机器学习技术的机构预计增长近两倍，同时有83%的机构计划将生成式AI作为反欺诈计划的一部分。具体来说，异常报告/异常检测、自动预警、数据可视化、预测分析、链接分析等都是高频出现可用来打击欺诈的数据分析技术。
夏欣强调，反洗钱、反欺诈风险和反金融犯罪风险，在大风控合规体系下，本质上都是大数据分析工作，金融机构需要从海量数据中分析挖掘出那些真正高风险的客户和可疑的涉嫌洗钱和欺诈的交易，按照相应的内部管理流程进行处置，保护客户权益，并根据属地监管要求生成监管报告。SAS从2000年起一直致力于利用高级分析和AI技术打击金融犯罪，具体应用之一即协助全球化的金融机构搭建统一的风险监测和调查云平台，通过集约化、智能化、白盒化的合规解决方案，帮助机构在提高运营效率的同时，适应不断变化的监管环境，更有效地防范金融犯罪威胁。
夏欣介绍，SAS已协助多家境外境内支付机构在云上部署实施该平台，快速对接机构已经在云端的相关业务系统，并提供丰富的模块功能，支持开展客户全生命周期管理中所涉及的各类实时和事后决策、风险侦测，以及后续调查处置，例如营销决策、信贷申请、贷后管理、客户尽职调查、反洗钱交易监测、反欺诈等，实现境内总部统一建设、集中管理和境外灵活扩展、便捷使用有机结合的目标。
