【支付百科】8家东南亚金融科技公司入选福布斯亚洲100强榜单

    这些公司来自马来西亚、菲律宾和韩国等国家，它们正在应对贷款、银行和商业金融等领域的挑战，利用创新的商业模式和尖端技术来提高整个金融服务行业的效率和便利性。

    今天，我们来看看该地区上榜的8家金融科技初创公司，重点介绍它们的价值主张和最近取得的成就。

    Paywatch 成立于2020年，是一家金融科技公司，提供无债务工资收入 (EWA) 解决方案，俗称”按需支付“。

    该解决方案允许工人在工资周期结束之前实时获得部分工资收入。

    Paywatch 旨在通过提供即时工资支付渠道，帮助减少员工对高息贷款的依赖，减轻家庭债务，并改善财务管理。

    同时，该公司的全自动化系统还能提高员工的留用率和生产力，为企业节省了与招聘和培训相关的成本。

    Paywatch 的业务遍及马来西亚、菲律宾、印度尼西亚和韩国，取得了显著增长，迄今为止已处理超过5,800万美元的工资，每月发放近800万美元。该公司预计到今年年底，发放的工资将超过1.2亿美元。

    Paywatch在6月份获得了3,000美元的融资，凸显了其增长和扩张的潜力。

    去年，该公司在《马来西亚金融科技新闻》（Fintech News Malaysia）举办的金融科技前沿奖中被评为环境、社会和治理 (ESG) 领域的最佳初创公司。今年，它是唯一一家入选《福布斯》亚洲2024最值得关注的100家公司榜单的马来西亚金融科技公司。

    2.Lista（菲律宾）

    Lista成立于2021年，是菲律宾一家快速发展的财务管理应用程序，为个人和企业财务提供创新解决方案。

    该公司旨在通过提供易于使用的应用程序来加强财务管理，从而增强菲律宾微型、小型和中型企业（MSME）及个人的能力。

    Lista 理财应用提供一系列旨在帮助用户管理财务的功能。其中包括可自定义的预算选项，允许用户按周、月或双月计划预算。

    通过与信用机构合作，该应用还允许用户查看信用评分，帮助他们探索信用卡、贷款和其他金融产品的机会。该应用还包含一个市场，用户可以在里面比较信用卡和保险计划，以满足自己的需求。

    此外，Lista 还具有收据扫描功能，可以将纸质收据转换为数字记录，以实现无缝跟踪，还具有现金流同步功能，可以将所有帐户安全地整合到一个地方。

    Lista 声称拥有超过100万注册用户，下载量超过250万次。这家初创公司迄今已获得超过 500 万美元的融资。

    3.Zed（菲律宾）

    Zed 是菲律宾即将推出的一项信用卡服务，计划提供一种独特的免费信贷方式，主要针对年轻专业人士，特别是那些刚刚接触信贷或没有广泛信贷记录的人。

    与传统信用卡不同的是，Zed 不收取利息、年费或国外交易费。相反，该公司计划从商家使用其信用卡进行的每笔交易中支付的部分网络费中获取收入。

    Zed 的创新产品将包括一张免费信用卡，该卡的特点包括国际使用无隐藏费用、长达31天的购物零利息，具有实时交易监控和安全功能（如冻结银行卡和用于安全在线交易的无限虚拟卡）的高级应用程序。

    该解决方案将根据用户当前和未来的潜在收入来确定信用额度，而不是依靠传统的信用评分。此外，Zed 还将提供无限制的虚拟卡，以实现更安全的在线交易，从而增强用户的安全性。

    截至2024年8月27日，已有超过86,000人加入了 Zed 候补名单。今年，这家初创公司筹集了600万美元的种子资金，并获得了菲律宾中央银行 (BSP) 颁发的非银行信用卡发卡机构经营许可证。

    4.Fluid（新加坡）

    Fluid 总部位于新加坡，是一个先进的企业对企业（B2B）“先买后付”（BNPL）解决方案，旨在帮助供应商在结账时或协商合同条款时为买方的采购提供融资。

    Fluid 取代了发票保理等往往过时且繁琐的传统付款方式，为买家和供应商提供了无缝、高效、灵活的付款选择。

    这种创新方法使供应商能够释放被应收账款占用的资金，同时增加采购订单规模并吸引新买家。

    该平台可轻松集成到市场、电子商务网站、ERP 和会计系统中，提供消费者级体验，使其有别于 B2B 领域的传统数字贷款机构和发票融资公司。

    Fluid于2024年2月获得了520 万美元的 A 轮融资，使公司的总融资额达到 700 万美元。借助这笔新资金，Fluid 计划扩大其产品供应，吸引来自不同行业的大型供应商，并扩大其风险和工程团队以支持其扩张。

    5.HitPay（新加坡）

    HitPay 成立于2016年，是一家总部位于新加坡的多功能支付平台，专为中小企业设计。

    该平台提供无代码工具，企业无需任何编码技能即可创建可定制的支付链接并发送专业发票。

    它支持多种本地和国际支付方式，包括信用卡和借记卡、PayNow、GrabPay 和 ShopeePay 等数字钱包以及银行转账。

    它还与流行的电子商务平台无缝集成，并为更高级的设置提供开发人员友好的应用编程接口（API）。

    HitPay 采用按交易付费模式运营，不收取租赁费或订阅费，因此企业只有在使用时才产生成本。

    HitPay于 6 月获得了新加坡金融管理局 (MAS) 颁发的主要支付机构 (MPI) 许可证，使其能够提供商户收单以及国内和跨境汇款服务。

    该许可增强了 HitPay 为中小企业提供无障碍的商业工具的能力，为整个新加坡和东南亚带来了新的跨境增长机遇。

    6.Jenfi（新加坡）

    Jenfi 为东南亚的数字原生企业提供灵活的融资解决方案，使他们能够扩大营销、库存和增长活动。

    该公司提供高达100万美元的非稀释性资金，使企业无需放弃股权即可实现发展。

    Jenfi 使用专有风险评估引擎，对企业的信用度和营销增长效率进行评估。与主要关注财务报表的传统贷款机构不同，它能与会计软件、支付网关、电子商务平台、在线市场和数字广告平台等各种数据源无缝集成。

    此次整合为 Jenfi 提供了有关公司收入增长和营销投资回报的实时数据，从而实现了持续监控和快速承保决策。该平台的自动承保功能允许在当天做出决策并拨付资金，从而简化了贷款流程。

    Jenfi 已经向600多家公司发放了超过2,500万美元的资金，其中包括 Gushcloud、Ralali、Hello Health、Lamer Fashion、Buy2sell 和 Mystifly 等知名公司。

    Jenfi 于2023年5月在 B 轮前融资中筹集了660万美元，旨在增强其技术能力并进一步提高其信用承保和风险评估的速度和准确性

    7.Tazapay（新加坡）

    Tazapay 成立于2021年，是一家专注于跨境支付解决方案的领先金融科技公司。

    该公司为国际交易提供了一个无缝的平台，允许企业在173多个国家轻松开展交易，支持60多种货币的全球商业账户，并提供一系列银行卡和本地支付选项。

    Tazapay 在超过 85 个市场建立了本地收款网络，使跨境支付与国内支付一样具有成本效益。

    该平台强调安全性和合规性，确保提供强大的交易保护、遵守全球和本地标准、退款管理和欺诈预防。此外，Tazapay 还提供具有竞争力汇率的优化外汇管理，以提高财务效率。

    Tazapay 由 Stripe、PayPal 和 Grab 等公司的资深人士创立，于2023年2月成功完成1,690万美元的 A 轮融资，并获得红杉资本和 PayPal 校友基金等知名机构的大量投资。

    8.Roojai（泰国）

    Roojai 是一家成立于2016年的保险科技初创公司，提供简单实惠的在线保险产品，包括车辆、重大疾病、意外和旅行保险。该公司专注于以数字为先的方式提供用户友好的服务，让客户可以轻松在线获取报价、购买保险和管理保单。

    Roojai 一直在东南亚积极扩张，于2022年在印度尼西亚推出，并在2024年收购了当地保险聚合商Lifepal。这家初创公司声称，从2022年4月开始到2023年3月结束的2023财年期间，公司实现了强劲增长，保费收入超过13亿泰铢（约合3,600万美元），同比增长20%。该公司还表示，其客户数量增加了15%。

    据CB Insights 称，Roojai 已筹集6,900万美元资金，其最新一轮融资是2023年3月获得的4,200万美元 B 轮融资。该公司表示，将利用这笔资金加速其在泰国的增长，推动其在东南亚的扩张，并寻求收购机会。