深响
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“1.08单日成交额超过1000亿。”这是今年中国平安108财神节交上来的成绩单。
自从2018年12月23日108财神节正式启动以来，中国平安精选“18款组合、上千个产品”。就像消费品的“双11”，平安把财神节做成了综合性金融生活的消费盛宴。
而这场盛宴背后，还有很多你不知道的事。
产品背后的力量
财神节选择了18大爆款组合，这些组合不是凭空而来。
基于平台沉淀的海量消费大数据进行市场分析预测，在语音、图像识别及陆金所KYC4.0系统搭建的全方位用户画像的辅助下，财神节提供的产品能精准洞察客户的刚需。
比如其中一款产品“零钱养老”，是一款10元起投的万能保险产品，结合了平安的资产管理能力和互联网产品开发能力。
“我们希望借助大数据、人工智能等技术手段，更全面了解客户需求、客户画像更加清晰、更能够满足客户所需”，平安集团联席CEO李源祥说：“这样我们就可以比客户更早一步想到其需求，并更好运用于产品设计、生产、营销中，并且借助精准匹配的消费场景，带来新机会和新效率，从而重构金融消费中用户、产品、场景的关系。”
再比如这次财神节中的产险产品，借助的是图片定损、语音识别、OCR（Optical Character Recognition，光学字符识别）、人脸识别等技术，实现了智能闪赔。
而寿险方面则是运用了AI技术在代理人的增员、培训、队伍管理、销售模式和服务等五个业务场景中实现优化。
AI客服坐席模式也运用在了寿险和产险业务，7x24小时随时响应客户的个性化服务需求，机器对人工替代率达到了36%，2019年预计超过90%。
《经济学人》曾报道了平安这样的一个案例：用户通过平安旗下App申请贷款时，潜在借款人需通过视频回答关于其收入和还款计划的问题，平安的后台系统便可以通过监测近50个细微的表情来判断他们是否在讲真话。文章认为，中国平安其将测谎仪用于贷款申请的审核，是人工智能进一步深入落地应用。
据了解，平安的微表情智能识别技术，实现“微表情”信贷放款超过5000亿，信贷损失率降低60%，审批时间从5天缩短至2小时。
不过以上案例中对于科技的应用，还只是整个平安科技储备中的冰山一角。
在2018年全球金融科技发明专利排行榜上，平安位列第一。事实上，中国平安在过去十年在科研上共投入了70亿美元，预计未来十年的投入将达150亿美元。截至 2018 年 9 月 30 日，中国平安的整体科技专利申请数量已累计达 8534 项。
如此多的科技，为的是那个初心——围绕用户“医食住行”的需求，不断丰富金融、生活场景，最终实现“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”。
当然，从这次财神节全平台的活动体系和配套线上线下的经营模式，也可以看到平安围绕用户、发展综合金融的大方向。
比如平安的主账户体系就完成了四项基础赋能：“登陆一账通”“账户管家”“标签化智能推荐”“支付通”，从而达到一个账户可以登录所有平安APP、查看平安的所有资产、使⽤平安集团的所有服务。
这就完全打破了以往金融消费条块分割、“各自为政”的办理流程，完成了用户、产品、场景之间的高效连接。
再比如线上线下的经营模式承载的是“场景+服务”的⽣态闭环，在银⾏方面，平安推出了OMO线上线下新零售模式，新版⼝袋银⾏APP月活量2400 万，在股份制银⾏中排名第二。智能网点建设效果显著，以流花⽀行为代表的智能新门店⼈均产能是全行平均⽔平的2倍以上，直接推动了平安银行零售业务的持续增⻓。
90年代初，马明哲出国考察的时候产生的设想如今成了现实——“客户的金融需求越来越多样化，那么客户是通过不同机构寻找各种服务，还是一站式满足全部需求？”
用科技赋能综合金融
财神节今日的热闹非凡，事实上是综合金融升级的表现。
综合金融升级模式能够重构金融消费中用户、产品、场景的关系。通过运用大数据、人工智能等技术手段，平安可以比客户更早一步想到需求，从而建设更加丰富的生态。
而这一切都离不开平安对于综合金融的早期布局和持续发展。
时间拉回到1993年，中国平安创始人马明哲提出“平安要做综合金融”。当时的平安正处于第一个五年（1988-1993）的末期，主要探索的是保险业务的经营发展。
第二个五年（1993-1998），平安明确了在中国发展保险的模式和途径，同时也看到了国际上人们财富增加、科技飞速发展、金融业内部激烈竞争的情况，于是确立了平安要建成中国人自己的、国际领先的综合金融服务集团的目标规划。
到了第三个五年（1998-2003），平安开始探索综合金融发展模式，“集团控股、分业经营、分业监管、 整体上市”的模式也是在这个阶段有了雏形。
而第四个五年（2003-2008），中国平安以保险为核心的综合金融集团正式成立，成为了继中信、光大之后的第三家综合金融集团。平安以集团形式整体海外上市，模式获得高度认可。在这五年的时间里，平安初步形成了“保险、银行、资产管理”三大支柱的业务发展架构。
在之后的2008-2018十年时间里，整个金融环境发生了巨大的变化，平安的战略也在不断进步：
· 2013年提出“科技引领金融”，围绕用户的“医食住行玩”提出了互联网金融“421战略”（一扇门、两个聚焦、四个市场）开启综合金融与互联网金融的耦合时代。
· 2016年则是明确“两个聚焦”——聚焦大金融资产、大医疗健康。
· 2017年年底，平安确立了未来十年深化“金融+科技”“金融+生态”的战略规划。以人工智能、区块链、云计算等科技为基础，推动综合金融进一步升级。
到了今年，平安的logo发生了细微的变化，“中国平安”四个大字下面的 「保险 · 银行 · 投资」变成了「金融 · 科技」。在其他传统金融机构还只是把科技看作工具的时候，平安已经明确把科技业务视作了与金融业务并行的核心主业。
如此一来，平安的一些动作布局便更容易理解了。
比如平安孵化了很多新业务，包括在香港上市的互联网医疗第一股平安好医生、拥有区块链技术的金融壹账通、国内大医疗健康领域估值最高的公司平安医保科技、中国最大的互联网财富管理平台陆金所……同时也构建了智慧城市、金融云的能力。
而平安的科技还可以以技术解决方案的形式为整个行业提供服务。
未来传统的金融行业也会产生模块化，特别是对一些中小的金融行业，中小银行、中小保险公司，一些前端业务、中台业务和后台业务都可以对外输出、外包，因为他们本身没有足够强大的技术力量或资金自己去研发开展。
过去，金融业追求规模扩张，在一定程度上忽略了对用户的深度运营。这种深度运营，既体现在接触用户的场景上，也体现在留存用户的生态上，而科技成为了用户竞争的真正杀手锏与护城河。
于是我们看到，截至2018年9月末，平安个人客户数达到了1.82亿，同比增长了18.7%，用户总量5.13亿，同比增长了19.4%。
这次财神节活动将持续到2月9日，而中国平安对于“科技+金融”的投入还将一直持续下去。
马明哲在2019的元旦致辞中说了这样一段话概括了以上种种决心：面向未来，我们要在确保金融主业稳健增长的基础上，继续加大科技投入，强化“金融+生态”建设，不断巩固和发展我们的核心优势，力争以更好的发展。
平安以产品、服务场景接触用户，背后则是“科技+金融”的综合金融集团的布局与深耕，这蕴藏着一家30岁壮年企业关于未来的更大想象空间。
