出海记
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有消息称，加拿大即将出台针对 PSP（支付服务商）的新法规。加拿大和世界其他地区为加拿大终端用户提供服务的大多数 PSP 必须尽快向监管机构加拿大银行注册。随着 11 月注册窗口的临近，媒体采访了加拿大银行监管部董事总经理 Carol Brigham，她强调了 PSP 注册的必要性，分享了它们需要采取的合规步骤，并解释了银行如何帮助 PSP 完成注册流程。
出台背景
加拿大政府出台了《零售支付活动法案》（RPAA），以确保人们对 PSP 行业的信心。Brigham 解释说，该法案的主要目的是让加拿大最终用户能够放心地使用支付服务提供商作为转移和持有资金的手段。RPAA 反映了其他司法管辖区 PSP 监管格局的变化，旨在将以前不受监管的行业转变为更值得信赖的支付生态系统。
执行时间
该法案要求大多数 PSP 在 11 月 1 日至 15 日期间向加拿大银行注册。许多 PSP 已经知道注册的必要性，但正如 Brigham 强调的那样，存在一种风险，即一些企业可能没有注意到即将到来的注册窗口。
注册期结束后，银行将花费数月时间审查申请并进行检查，同时财政部将进行更广泛的国家安全审查。
新法规将于 2025 年 9 月生效，届时 PSP 将知道其注册是否获得批准。
加拿大央行动作
Brigham解释说，作为监管机构，加拿大央行的主要目标是鼓励合规。“虽然我们将采取严肃的执法方式，但我们希望在注册期间为 PSP 提供所需的工具，以检查它们是否在监管范围内，并建立可靠的运营风险应对方法，”布里格姆说。为此，银行提供了四步应用测试，PSP 可以使用该测试来检查它们是否在监管范围内。
该银行的网站上还提供了供 PSP 参考的分步指南，以及详细解释该流程的网络研讨会，以及有关零售支付监管的一般信息。
监管边界
此外，加拿大央行还提供了捕捉更细微情况的场景列表，以帮助 PSP 确定他们是否在范围内。“我们意识到事情并不总是黑白分明的，有些提供商会处于灰色地带，”Brigham 建议道。“这些场景可以帮助 PSP 或 PSP 的律师更好地了解他们站在哪一边。我们收到了关于这些场景的非常积极的反馈，所以如果他们不确定，我鼓励人们看看它们。”
PSP合规动作
作为注册流程的一部分，PSP 需要展示其应对运营风险的可靠方法，包括保护用户资金，包括在公司倒闭的情况下。在 11 月注册和 2025 年 9 月上线日期之间，PSP 可能会被要求提供更多信息。如果需要，他们将被要求增强其文档并实施进一步的运营风险流程。2025 年上线日期之后将有报告要求，但这些要求将与运营规模和风险成正比。
执法规则
Brigham强调，作为监管机构，加拿大银行将对不合规行为施以处罚，但最初的执法方式不会是惩罚性的。
Brigham 解释道：“我们的主要目标是通过向 PSP 提供所需的工具和信息来鼓励他们采取必要的措施。我们希望支持一个自信且安全的支付行业，并真正让 PSP 认识到注册是成为该生态系统一部分的重要一步。”她继续说道：“虽然我们确实有执法工具来识别未注册的企业，并且我们会与他们联系，但我们的执法反应将与运营规模和风险成正比。”
尽管根据 RPAA 进行注册并非许可计划（这是法律要求的），但它仍然支持 PSP 的商业利益。除了合规之外，注册还表明 PSP 认真对待满足 RPAA 设定的标准，并能确保最终用户的安全基准。从这个意义上说，它充当了基准，并因此带来了可信度。
此外，注册是参与加拿大即将推出的即时支付系统的第一步。
加拿大PSP的未来
2025 年 9 月上线后，注册的 PSP 将承担一些报告责任。与法规的其他方面一样，这些责任也将与运营规模和风险成正比。Brigham 再次强调了 RPAA 的目的，即为加拿大终端用户创造安全的支付体验并增强对该行业的信心。
实时即时支付系统预计将于 2026 年推出，这是迈向自信和现代化支付生态系统的又一步。这将改变加拿大人发送和接收付款的方式，提供即时付款，并为最终用户提供更高的安全性。
拥有加拿大业务的PSP
根据加拿大新的支付法规，加拿大境外的 PSP 向加拿大终端用户提供支付服务时也必须在加拿大银行注册。Brigham 强调，银行的执法工具扩展到国际 PSP，并将与其他司法管辖区的监管机构开展跨境合作。
“我们意识到，加拿大以外的 PSP 可能不了解我们的新法律要求。让他们了解这一点非常重要，因为这项法律也适用于他们。这就是我们尽最大努力宣传的原因，”Brigham 说道。
