外贸骗局年终盘点！到账的100万竟凭空消失？赚1000美金，账户被冻结……

我们会重点回顾2023年外贸人被诈骗、冻卡、卷入洗钱的案例：

就在近日，最高检、国家外汇局联合发布惩治涉外汇违法犯罪典型案例，其中就涉及到非法买卖外汇、洗钱等导致被牵连的银行账户被冻结。

▲最高人民检察院相关报道

我们也提醒所有外贸人，外贸收款需谨慎，一定要选择安全合规、风控审核完善的收款渠道！

01

我接到一个询盘，客户一上来就说要300台产品，产品货值较大，300台差不多100W。客户对价格没有要求，只是强调用香港账户付款，从询盘到付款就两个小时。

幸好供应商的财务人员检查比较仔细，查账时发现打来的货款是“存入票据金额”，并且可以撤回，这才意识到可能是诈骗，才没有造成损失。

外贸老板如何防范：

这类骗局都涉及到2个关键：香港账户和转账。香港地区的银行，是把“到账”和“入账”做了区分的。有一些转账或支票是可撤销的，款项还没有真正到你的账户里。银行会核实到比如支票的签名不符，或者是汇款人账户没有钱，汇款指令就会被退回。

外贸人需要注意，允许上述操作的香港账户有：汇*银行、永*银行、南*商业银行、东*银行、恒*银行等等！

02

外贸王老板视角：王老板是做纺织品出口生意的，一直以来都和买家Jack保持着贸易往来关系。今年7月，Jack突然告诉王老板，最近有一笔45万美金的大单要采购，另外还有25万美金是他个人的，想请王老板帮忙，在收到这70万美金后，把其中25万美金转账到Jack指定的几个境外银行账户，同时答应给王老板1000美金的辛苦费。于是，在Jack的要求下，王老板注册了一个对方指定名称的香港公司ABC，并以该公司名义开通了收款账户。

骗子Jack视角：骗子Jack以塞国ABC公司的名义在海外广撒网式地行骗，并成功骗取了海外买家D*的信任，D*以为自己低价向塞国ABC公司采购了一批优质的工业器材，于是向骗子Jack提供的银行账户（即王老板开立的香港ABC公司账户）付款了701,000美金。大概过了一个月，Jack告诉王老板，款已付，共计701,000美金，可以准备发货及转账了。

最终结局：由于是第一次合作且该笔订单金额较大，D*付款后也有些不安，在多次催促Jack发货进展无果的情况下，D*向塞国ABC公司致电，想催促下这笔订单的进展，由此“撞破”了Jack的骗局。最后不但这笔资金被原路退回，王老板还被C行纳入了黑名单，开立的所有账户都被注销……

外贸老板如何做到账户不冻结：

提醒所有外贸老板，“熟人客户”诈骗层出不穷，当客户主动请你帮忙收取毫无关联的款项，请一定要坚守住原则，在对方行为出现不合常理的信号时，保持警惕，在对方提出不合理要求时，果断拒绝，甚至举报！

03

外贸老板郑总反馈他在XTransfer D行全球收款账户下有连续7笔来自不同国家的货款都没有收到，其中有3笔货款的海外买家表示汇款失败，而同期他在XTransfer开立的其他账户都可以正常收款，这让郑总内心非常疑惑，也有些紧张，所以想请XTransfer客服同学帮助查询一下资金进展情况~

看到郑总提供的3张不同国家的汇款失败凭证后，XTransfer客服同学紧急上报了这一情况。随后，XTransfer同学在与D行的沟通中得知，银行确实有收到这几笔款项，但由于账户已失效，不能入账，所以目前这几笔钱都处于待处理状态。

原来，去年年底，郑总在另一跨境支付平台开设了同样合作银行为D行的收款账户，该平台风控审核很松，郑总感觉收款“很方便”。可惜好景不长，没过多久，他就被平台告知这个收款账户不能用了……询问原因却没有得到准确的回复，其客服人员只是建议他在该平台再次申请开立D行收款账户，然而，这一次却没有开通成功……

外贸老板如何做到不上银行黑名单：

企业用户在选择支付产品时，要考虑的成本不仅仅是使用成本，更换支付通道需要付出的人力成本和迁移风险也很重要，其选择的核心还是产品的安全性和稳定性。目前，风控能力越来越成为衡量跨境支付行业竞争力的核心指标之一。

04

1.通过非正规代付机构支付人民币给到中国大陆卖家；

2.在当地黑市兑换美元转给中国大陆卖家。

这种方式首先价格波动大、时“好”时坏，而且大额汇款时很难及时在市场上找到对应资金。黑市汇款时间无法保证，很多机构承诺买家汇款，但是拖账情况严重，到账时间长。不仅对客户生意造成影响，也可能会导致客户收到美元后兑换人民币的汇率波动损失。最重要的，这些钱也非常容易涉及风险资金，客户收这些钱风险非常高。

以上2种付款方式都存在风险高、不安全的问题！买家表示有“特殊渠道”提供“比较好的汇率”，很有可能就是这2种方式汇出的钱涉及到诈骗、洗钱等巨大风险！

外贸老板如何做到非洲收款不冻卡：

XTransfer非洲本地收款，保障收款合规安全，买家省去换汇的麻烦，直接便捷支付当地币种给你，到账速度快，同时，你也能直接美金入账，无冻卡风险！

05

XTransfer收到了外贸企业Y总的咨询电话，询问转账给美国供应商的一笔6万美金的款项是否已经到账。

调查发现，原来在Y总付款前一周，Y总曾收到美国供应商负责人Anna发来的一封邮件，表示因其公司内部原因需要变更收款的银行账号。Y总大致地看了一下邮件，因为看收款账户的公司名称并没有改变，所以便没有想太多，也没有做二次确认。于是，付款时，Y总打开“Anna最新发送的邮件”，复制粘贴了收款公司名称和账号，发起了转账……

XTransfer风控同学发现，最新一封要求更改收款账号的邮箱与前期沟通的邮箱并不是同一个邮箱，二者之间仅有1个字母之差，而且差异真的是微乎其微

◉ 变更前邮箱：Anna11@gmail.com

◉ 变更后邮箱：Anna1l@gmail.com

注意，第二个数字1被骗子换成了字母l

至此，XTransfer风控同学确认，Y总是遇到了跨境诈骗！

外贸老板如何做到不被诈骗：

任何微小的细节，都不能掉以轻心，如果被骗，立即致电汇出行（如使用XTransfer收款账户转账，可致电XTransfer客服电话400-998-9930）查询资金当前所在状态。如果款项汇出没多久，资金还在途，立即让汇出行发起欺诈追款报文，追回资金！

以上案例可能看的时候，外贸老板不以为然，这样也能被骗？但一旦真碰到了这些情况，却可能深陷其中。